📊 Comparateur d’Investissement
PEA, CTO, Plateformes de Trading – Trouvez la meilleure solution
PEA vs CTO : Les différences clés
🏛️ PEA (Plan Épargne Actions)
Fiscalité après 5 ans
17,2% (PS uniquement)
Fiscalité avant 5 ans
30% (flat tax)
Plafond
150 000 €
Actions US directes
❌ Non
ETF US (via swap)
✅ Oui
Avantages
- Fiscalité 17,2% après 5 ans
- Exonération impôt plus-values
- Idéal long terme
Inconvénients
- Pas d’actions US directes
- Plafond 150 000 €
- Retrait avant 5 ans = clôture
💼 CTO (Compte-Titres Ordinaire)
Fiscalité
30% (flat tax)
Plafond
Illimité
Actions US
✅ Oui
Marchés mondiaux
✅ Tous
Frais actions US
+ 0,50% à 1%
Avantages
- Accès bourses mondiales
- Actions US (NASDAQ, NYSE)
- Pas de plafond
- Liberté totale
Inconvénients
- Fiscalité 30%
- Frais plus élevés (US)
- Pas d’avantage fiscal
⚠️ Important : Les actions américaines (Apple, Microsoft, Tesla…) ne sont PAS éligibles au PEA. Vous devez utiliser un CTO pour y accéder directement.
💡 Alternative PEA : Investissez dans des ETF éligibles PEA qui répliquent des indices US (S&P 500, Nasdaq-100). Vous gardez la fiscalité avantageuse !
Comparaison des Plateformes 2024
| Plateforme | Type | PEA | Frais | Points forts |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | Néo-courtier | ✅ | 1€ fixe | Le moins cher, actions fractionnées, 4% sur liquidités |
| Boursorama | Banque en ligne | ✅ | 0,50% (min 1,99€) | Banque complète, service client français |
| Fortuneo | Banque en ligne | ✅ | 0,40% (min 2,95€) | Frais compétitifs, offres promos fréquentes |
| Bourse Direct | Courtier | ✅ | 0,99€ fixe | Spécialiste bourse, outils pro |
| DEGIRO | Courtier low-cost | ❌ | 0,50€ + 0,004% | Actions US à petit prix, 200+ ETF gratuits |
| XTB | Trading | ❌ | 0% (<100k€/mois) | Trading actif, excellente formation |
| eToro | Trading social | ❌ | 0% actions | Copy trading, interface simple |
| Revolut Premium | Néo-banque | ❌ | 0€ (8€/mois) | Tout-en-un bancaire + investissement |
| Trading 212 | Trading | ❌ | 0% | 0% commission totale, actions fractionnées |
| Interactive Brokers | Courtier pro | ❌ | 0,05% | Pour investisseurs avancés, tous marchés |
🏆 Notre recommandation :
- Débutant/Long terme : Trade Republic (PEA + 1€/ordre)
- Actions US : DEGIRO (frais très bas)
- Trading actif : XTB (0% jusqu’à 100k€/mois)
- Tout-en-un : Boursorama (banque + PEA)
⚠️ Attention CFD : 67-89% des comptes de détail perdent de l’argent avec les CFD. Évitez-les si vous êtes débutant. Privilégiez les actions réelles et le long terme.
Top 30 Actions Américaines
📌 Important : Ces actions sont uniquement disponibles via un CTO (Compte-Titres Ordinaire). Elles ne sont PAS éligibles au PEA.
| Rang | Ticker | Entreprise | Secteur | Investissement min. conseillé |
|---|---|---|---|---|
| 1 | AAPL | Apple | Technologie | 500 – 1000 € |
| 2 | MSFT | Microsoft | Technologie | 500 – 1000 € |
| 3 | GOOGL | Alphabet (Google) | Technologie | 500 – 1000 € |
| 4 | AMZN | Amazon | E-commerce/Cloud | 500 – 1000 € |
| 5 | NVDA | NVIDIA | Semi-conducteurs | 500 – 1000 € |
| 6 | META | Meta (Facebook) | Réseaux sociaux | 500 – 1000 € |
| 7 | TSLA | Tesla | Automobile/Énergie | 500 – 1000 € |
| 8 | BRK.B | Berkshire Hathaway | Conglomérat | 500 – 1000 € |
| 9 | JPM | JPMorgan Chase | Banque | 300 – 500 € |
| 10 | V | Visa | Services financiers | 500 – 1000 € |
| 11 | UNH | UnitedHealth | Santé | 500 – 1000 € |
| 12 | JNJ | Johnson & Johnson | Santé | 300 – 500 € |
| 13 | WMT | Walmart | Distribution | 300 – 500 € |
| 14 | PG | Procter & Gamble | Biens consommation | 300 – 500 € |
| 15 | MA | Mastercard | Services financiers | 500 – 1000 € |
| 16 | HD | Home Depot | Distribution | 300 – 500 € |
| 17 | DIS | Disney | Divertissement | 300 – 500 € |
| 18 | BAC | Bank of America | Banque | 300 – 500 € |
| 19 | NFLX | Netflix | Streaming | 500 – 1000 € |
| 20 | ADBE | Adobe | Logiciels | 500 – 1000 € |
| 21 | CRM | Salesforce | Cloud/CRM | 500 – 1000 € |
| 22 | KO | Coca-Cola | Boissons | 300 – 500 € |
| 23 | PEP | PepsiCo | Agroalimentaire | 300 – 500 € |
| 24 | COST | Costco | Distribution | 500 – 1000 € |
| 25 | INTC | Intel | Semi-conducteurs | 300 – 500 € |
| 26 | CSCO | Cisco | Réseaux | 300 – 500 € |
| 27 | AMD | AMD | Semi-conducteurs | 500 – 1000 € |
| 28 | NKE | Nike | Sport | 300 – 500 € |
| 29 | MCD | McDonald’s | Restauration | 300 – 500 € |
| 30 | ORCL | Oracle | Logiciels/Cloud | 500 – 1000 € |
💰 Frais typiques actions US :
- Courtage : 0,50% à 1% par ordre (min. 5-10€)
- Frais de change EUR/USD : 0,25% à 0,50%
- Taxe TTF : 0,30% sur certaines valeurs
- Investissement minimum : 500€ par action pour diluer les frais
Calculateur de Frais
Quelle stratégie pour vous ?
🎯 Débutant
Budget : < 10 000 €
- ✓ Ouvrir un PEA
- ✓ Investir 300-500€/mois (DCA)
- ✓ 80% ETF World
- ✓ 20% ETF Europe
- ✓ Courtier : Trade Republic
- ✓ Horizon : minimum 5 ans
📈 Intermédiaire
Budget : 10 000 – 50 000 €
- ✓ PEA rempli en priorité
- ✓ 70% ETF diversifiés
- ✓ 30% Actions individuelles
- ✓ CTO pour actions US
- ✓ 1000-2000€ par ordre
- ✓ Diversification 15-20 lignes
💎 Avancé
Budget : > 50 000 €
- ✓ PEA maximisé (150k€)
- ✓ CTO pour actions US
- ✓ 50% ETF + 50% Actions
- ✓ 15-20 lignes individuelles
- ✓ 2000-5000€ par ordre
- ✓ Interactive Brokers pour US
📌 Règles d’or de l’investissement :
- Ne jamais investir plus de 5-10% sur une seule action
- Privilégier le PEA pour sa fiscalité (si horizon > 5 ans)
- Montant minimum par ordre : 500€ pour diluer les frais
- DCA (Dollar Cost Averaging) : investir régulièrement
- Diversifier : minimum 10-15 lignes différentes
- Actions US = CTO obligatoire
- Frais totaux visés : < 0,50% par an
- Horizon long terme : minimum 5-10 ans
⚠️ Avertissement : Ces recommandations sont à titre éducatif uniquement. Elles ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Consultez un conseiller financier pour une stratégie adaptée à votre situation.